Credit Ipotecar/Imobiliar

Principalele caracteristici ale unui credit ipotecar includ:

• Scopul creditului: Creditul ipotecar este destinat achizitionarii unei locuinte, ceea ce implica faptul ca imobilul cumparat va fi pus ipoteca si va servi drept garantie pentru imprumut.
• Suma imprumutata: Valoarea imprumutului depinde de eligibilitatea financiara a clientului si de evaluarea pietei pentru imobilul achizitionat. In general, banca poate finanta pana la 85% din valoarea proprietatii, ceea ce inseamna ca solicitantul trebuie sa acopere un avans de cel putin 15%.
• Dobanda: Aceasta poate fi fixa sau variabila si poate diferi de la o banca la alta in functie de mai multi factori, cum ar fi virarea salariului la banca respectiva sau optiunea pentru o asigurare de viata. De asemenea, clasa energetica a imobilului (de exemplu, clasa A sau o certificare RoGBC) poate aduce beneficii clientului, oferindu-i acces la conditii preferentiale de dobanda.
• Asigurarea imobilului: Pe toata durata creditului, imobilul trebuie sa fie asigurat impotriva tuturor riscurilor. Aceasta asigurare protejeaza atat proprietarul, cat si banca in caz de daune majore asupra locuintei.
• Perioada de rambursare: Clientul poate alege o perioada de creditare care variaza intre 3 si 35 de ani. O perioada mai lunga poate reduce valoarea ratelor lunare, dar va creste costul total al creditului din cauza dobanzii acumulate pe termen lung.

Acest tip de credit ofera posibilitatea de a deveni proprietar al unui imobil, care poate reprezenta o investitie valoroasa pe termen lung.

Conditii generale

Accesarea unui credit ipotecar implica indeplinirea unor conditii generale, iar acestea pot varia in functie de institutia financiara si alti factori specifici. Cu toate acestea, iata cateva conditii generale pe care majoritatea solicitantilor trebuie sa le indeplineasca:

1. Capacitatea de rambursare: Institutiile financiare analizeaza cu atentie veniturile si datoriile solicitantului pentru a evalua daca acesta are capacitatea financiara de a rambursa imprumutul. Se iau in considerare, de obicei, veniturile lunare, datoriile existente si alte cheltuieli.
2. Istoricul de credit: Un istoric de credit bun este esential pentru a obtine un credit ipotecar cu dobanzi favorabile. Solicitantii cu un scor de credit mai ridicat au adesea acces la rate de dobanda mai mici. In consecinta, este important sa-ti monitorizezi si sa-ti imbunatatesti scorul de credit inainte de a aplica pentru un credit ipotecar.
3. Avansul: Majoritatea bancilor solicita un avans (o parte din pretul casei) atunci cand accesezi un credit ipotecar. Cu cat avansul este mai mare, cu atat riscul pentru solicitantul de credit si institutia financiara este mai mic. Avand un avans mai mare, poti, de asemenea, sa obtii o dobanda mai mica. Avans: 15% (daca nu detineti in proprietate un alt imobil)
   Avans: 25% (daca detineti in proprietate un alt imobil)
4. Stabilitatea locului de munca si venitul: Stabilitatea locului de munca si venitul constant sunt factori importanti in evaluarea capacitatii de rambursare a persoanei care solicita un credit. Posibilitatea de a demonstra o istorie stabila de angajare si un venit regulat poate influenta favorabil decizia bancii.
   Venit minim acceptat: 2363 RON.
   Tip de contract acceptat: contract de munca pe perioada nedeterminata sau contract de munca pe perioada determinata (cu indeplinirea anumitor conditii).
   Vechime minim acceptata la locul de munca: 3 luni
5. Raportul dintre datorii si venit: Institutiile financiare iau in considerare raportul dintre datorii si venit al celor care solicita un credit. Daca acest raport este prea mare, este posibil sa fie considerat un risc mai mare.
6. Varsta si eligibilitatea legala: In multe jurisdictii, exista cerinte legale privind varsta minima si statutul legal pentru a accesa un credit ipotecar.

Varsta: minim 18 ani, maxim 75 de ani la finalizarea creditului.

Este important sa te consulti cu un consilier financiar  pentru a obtine detalii specifice cu privire la conditiile de creditare.